Как МФО навязывают ненужные услуги и как с этим бороться

Кредитование давно стало неотъемлемой частью нашей жизни. Когда срочно нужны деньги, многие обращаются в МФО за микрокредитом с ежемесячным платежом. Однако нередко сотрудничество с такими компаниями омрачается навязчивыми предложениями дополнительных «услуг», которые лишь удорожают кредит. Некоторые МФО превращают этот процесс в настоящую охоту на заемщиков, пользуясь их финансовыми трудностями. В этой статье мы разберем, какие нежелательные услуги могут предлагать МФО, как от них отказаться и куда жаловаться, если вы попали на уловки недобросовестных кредиторов.

Клиенты на продажу: самые распространенные дополнительные услуги, которыми злоупотребляют МФО

Обращение в микрофинансовые организации за быстрым займом часто сопровождается навязчивыми предложениями различных дополнительных услуг. Эти «бонусы» не просто удорожают займ, но и чаще всего являются ненужными для заемщика. Кредиторы используют множество хитростей, чтобы заставить клиентов оплачивать эти сомнительные «опции»:

• Одна из самых распространенных уловок — автоматическое включение дополнительных услуг при оформлении заявки на микрозайм. Часто в онлайн-анкетах стоят отметки по умолчанию, которые клиент даже не всегда замечает. Таким образом, ему автоматически навязываются:
• Страхование жизни и здоровья. Стоимость таких договоров может составлять до 50% от суммы кредита.
• СМС-информирование и платные рассылки. Компании берут деньги за каждое сообщение о статусе займа.
• Юридическая помощь и консультационные услуги. Хотя клиент вряд ли будет ими пользоваться.
• Определение кредитного рейтинга заемщика. По сути, эту информацию МФО и так знают.

Зачастую клиент узнает об активации этих услуг уже после получения микрозайма — когда видит, что из суммы перевода вычли немалую сумму предоплаты. Причем МФО очень активно взыскивают эти «дополнительные» деньги.

Важно понимать, что кредиторы не имеют права навязывать клиентам никакие услуги. Заемщик вправе отказаться от любой из них, даже если она уже включена в договор. Для этого нужно внимательно изучать все документы перед подписанием и сразу заявлять об отказе от ненужных опций.

Как избавиться от ненужных услуг МФО и вернуть незаконно списанные деньги

К сожалению, навязывание дополнительных платных услуг при оформлении микрозаймов — довольно распространенная практика среди недобросовестных МФО. Но клиенты имеют полное право отказаться от таких «бонусов» и вернуть незаконно списанные средства.

Алгоритм действий, которому стоит следовать:

1. Внимательно изучите весь договор микрозайма. Если вы обнаружили навязанные услуги, проконсультируйтесь с юристом, чтобы убедиться в их незаконности.
2. Напишите в МФО письменное заявление об отказе от ненужных услуг. Укажите в нем причины отказа, например, что вас ввели в заблуждение при оформлении договора.
3. Отправьте заявление заказным письмом с уведомлением о вручении. Сохраните копию заявления и квитанцию об отправке.

По закону у кредитора есть 1 месяц, чтобы отреагировать на ваше заявление. Либо он должен вернуть незаконно списанные деньги, либо оспорить ваш отказ.

Будьте внимательны при оформлении микрозаймов и не бойтесь отстаивать свои права. Только так можно избежать переплаты за ненужные «услуги» недобросовестных кредиторов.

Куда жаловаться, если МФО нарушают ваши права 

К сожалению, случаи, когда микрофинансовые организации навязывают клиентам ненужные дополнительные услуги, а потом отказываются их отменять, достаточно распространены. Но заемщики не должны мириться с такими нарушениями. Есть несколько инстанций в Казахстане, в которые можно обращаться за защитой своих прав:

• Агентство Республики Казахстан по регулированию финансовых рынков. Данный орган осуществляет надзор за деятельностью микрофинансовых организаций и рассматривает жалобы граждан. Вы можете подать жалобу через официальный сайт агентства.
• Также можно обратиться в «РОО Национальная лига Потребителей». Это общественная организация, которая защищает права заемщиков, в том числе помогает вернуть деньги, списанные МФО незаконно.

В России можно обратить в Центробанк или в Роспотребнадзор.

Если внесудебные способы не помогают, остается вариант обращения в суд. Недобросовестные действия МФО, такие, как навязывание дополнительных услуг, могут быть признаны судом незаконными. В этом случае вы сможете вернуть все незаконно списанные средства.

Эксперты рекомендуют быть очень внимательными при оформлении микрозаймов. Тщательно изучайте все документы, не подписывайте то, чего не понимаете. И помните — вы имеете полное право отказаться от любых ненужных услуг. Не бойтесь отстаивать свои права, ведь в законодательстве РК есть нормы, которые защищают интересы заемщиков.